Der günstigste Sofortkredit

Die Frage ist klar mit einem Nein zu beantworten. Zwar verzichten Banken bei Vergabe von Sofortkrediten auf die „dingliche Sicherung“, das heißt, der Kredit muss nicht über eine Grundschuld, Hypothek … abgesichert sein, aber ein Sofortkredit erfordert seitens der Bank, wie jeder andere Personalkredit auch, die Prüfung, ob der zu vergebende Kredit tatsächlich zurückgezahlt werden kann. Je höher die Bank die Gefahr einstuft, dass der Kredit durch den Kreditnehmer nicht zurückgezahlt wird, desto höher wird sie den zu zahlenden Zins festlegen (Zins zuzüglich Risikozuschlag) – oder den Antrag ablehnen.

Rückzahlungsfähigkeit und Rückzahlungswilligkeit des Antragstellers fasst die Bank als „Bonität“ zusammen. Je besser diese Bonität bewertet wird, desto geringer der Risikozuschlag. Daher weisen einige Banken auf einen „bonitätsabhängigen Zinssatz“ hin. Regelmäßige Einkünfte, ein festes Gehalt ist bei vielen Geldinstituten Voraussetzung dafür, einen Kredit überhaupt beantragen zu können. Andere Häuser werben damit, auch Arbeitslosen einen Kredit zu gewähren; sie sind bereit, ein höheres Risiko zu tragen. Günstig auf die Bonität wirkt sich auch aus, wenn mehr als eine Person den Kredit beantragen, da das Ausfallrisiko kleiner ist. Ebenfalls zinssenkend wirkt, sollten Bürgen einsetzbar sein. Nicht zuletzt variieren Konditionen abhängig von der Kredithöhe auch bei ein und derselben Bank.

Wie bei dem Angebot den Überblick bewahren?

Falls nichts dagegen spricht, sollte die Hausbank ein Angebot erstellen. Ebenso andere Banken vor Ort. Der bequemste Weg ist aber, zuerst online nach dem für einen selbst günstigsten Sofortkredit zu suchen. Seiten wie www.sofort-kredit.net bieten eine nützliche Übersicht von mehr als zehn Banken zu unterschiedlichen Laufzeiten und Kredithöhen. Die eigene Hausbank ist oftmals entgegenkommend, wenn ein so gefundenes Angebot günstiger ist.

Worauf achten?

Die Kosten für einen Kredit müssen im „Effektivzinssatz“ enthalten sein. Dazu zählen Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühren. Auch die Kosten für eine Restschuldversicherung müssen enthalten sein, falls die Bank eine solche Versicherung verlangt. Der Nominalzinssatz enthält diese Kosten nicht und erschwert unnötig die Vergleichbarkeit der Angebote. Um lediglich ein Angebot zu unterbreiten, sollte die entsprechende Bank nicht eine Schufa-Auskunft beantragen. Das kann zuletzt stattfinden, wenn Antragsteller und Bank einig sind. Es ist nachzufragen, wie die jeweilige Bank es handhabt, wenn der Kreditnehmer die Ratenhöhe oder die Laufzeit geändert haben möchte. Das führt in der Regel dazu, dass ein neuer Vertrag zu anderen Konditionen geschlossen wird.

Die Reaktionen der Banken sind ebenfalls nicht einheitlich, wenn der Kreditnehmer plötzlich in der Lage und willens ist, die Verbindlichkeit in einer Einmalzahlung zu begleichen (Ablösung). Sondertilgungen sind oftmals entweder ausgeschlossen oder auf einen niedrigen Prozentsatz der Kreditsumme, üblich sind 5 Prozent pro Jahr, beschränkt. Bei einer Kreditsumme von 10000 Euro wären Sondertilgungen so nur bis 500 Euro möglich.

Der günstigste Anbieter eines Sofortkredits

Bei einer Kreditsumme von 3000 Euro und einer Laufzeit von 36 Monaten bietet die Santander Direkt Bank einen effektiven Zinssatz von 2,89 Prozent an. Das Angebot ist nur über check24 erhältlich und gilt bis zum 31. August 2011. Santander Direkt hat seinen deutschen Sitz in Mönchengladbach. Der Gesamtkreditbetrag (Gesamtkosten) ist 3133,75 Euro. Die monatliche Rate demzufolge 87,05 Euro. Bei den kürzeren Laufzeiten 24, 18 und 12 Monaten beträgt der effektive Zinssatz ebenfalls 2,89 Prozent. Auch der Sofortkredit von easyCredit ist ein sehr interessantes Angebot.

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